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Le trading n'est pas le seul moyen de gagner de l'argent avec les cryptomonnaies ; vous pouvez également générer des intérêts en conservant vos actifs. Les produits d'épargne de Binance (Binance Earn) offrent exactement cette opportunité : vous pouvez y déposer vos cryptomonnaies pour gagner des intérêts, générant des revenus sans avoir à surveiller constamment les marchés. Sur le site officiel de Binance, vous pouvez directement souscrire à divers produits d'épargne. L'utilisation de l'application officielle Binance rend l'opération encore plus pratique, vous permettant de vérifier vos gains à tout moment. Les utilisateurs Apple doivent d'abord consulter le tutoriel d'installation iOS pour installer l'application.
Qu'est-ce que Binance Earn ?
Binance Earn est la plateforme de gestion de patrimoine en cryptomonnaies tout-en-un lancée par Binance. Vous pouvez déposer vos différentes cryptomonnaies dans divers produits d'épargne pour générer des intérêts. C'est comme déposer de l'argent à la banque pour obtenir des intérêts, sauf qu'ici, vous déposez des cryptomonnaies.
Binance Earn comprend plusieurs types de produits : l'épargne flexible (dépôt et retrait libres), l'épargne verrouillée (blocage pour une certaine période), le staking ETH, l'investissement double (Dual Investment), etc. Différents produits ont des taux de rendement et des niveaux de risque différents.
Pour les débutants, les plus basiques et faciles à comprendre sont l'épargne flexible et l'épargne verrouillée. En comprenant leurs différences, vous pourrez choisir la méthode d'investissement qui vous convient le mieux.
Comment acheter des produits d'épargne sur Binance
Étape 1 : Accéder à la page Earn
Dans la barre de navigation inférieure de l'application Binance, cliquez sur "Earn", ou dans le menu supérieur de la version web, trouvez l'option "Gagner" (Earn). Vous y verrez tous les produits d'épargne disponibles.
Étape 2 : Choisir le type d'épargne
La page affichera différents produits d'épargne par catégorie. Vous pouvez rechercher par cryptomonnaie (comme chercher USDT), ou filtrer par type de produit (Flexible, Verrouillé, etc.). Chaque produit affichera un taux de rendement annuel estimé (APR ou APY).
Étape 3 : Sélectionner un produit spécifique et souscrire
Cliquez sur le produit qui vous intéresse, les détails s'afficheront, notamment le taux de rendement, la durée de souscription, le montant minimum de souscription, etc. Après confirmation, saisissez le montant que vous souhaitez déposer et cliquez sur le bouton "Souscrire" ou "S'abonner".
Étape 4 : Confirmer et attendre le début du calcul des intérêts
Une fois la souscription réussie, le calcul des intérêts commence généralement le lendemain (J+1). Les produits flexibles peuvent être rachetés à tout moment, tandis que les produits verrouillés nécessitent d'attendre l'échéance pour récupérer les fonds.
Explication détaillée de l'épargne flexible
L'épargne flexible (Flexible Savings) se caractérise principalement par la liberté de dépôt et de retrait, sans période de verrouillage.
Caractéristiques de l'épargne flexible
Haute flexibilité : vous pouvez déposer ou retirer à tout moment. Après un retrait, les fonds retournent généralement sur votre compte Spot en quelques minutes à quelques heures.
Taux de rendement relativement bas : puisqu'il n'y a pas de période de verrouillage, le taux de rendement de l'épargne flexible est généralement inférieur à celui de l'épargne verrouillée. Prenons l'USDT par exemple, le rendement annuel flexible se situe généralement entre 2 % et 6 %.
Calcul quotidien des intérêts : les intérêts sont calculés quotidiennement et versés automatiquement sur votre compte Earn chaque jour. Vous pouvez paramétrer le réinvestissement automatique des intérêts pour profiter de l'effet des intérêts composés.
Prise en charge de nombreuses cryptomonnaies : l'épargne flexible prend en charge des dizaines, voire des centaines de cryptomonnaies, y compris les principales comme BTC, ETH, USDT, BNB, etc.
À qui convient l'épargne flexible ?
Aux personnes qui ont des cryptomonnaies dont elles n'ont pas besoin dans l'immédiat et qui souhaitent gagner quelques intérêts en attendant. À celles qui ne sont pas sûres du moment où elles auront besoin de leurs fonds et qui souhaitent pouvoir les retirer à tout moment. Aux traders Spot qui placent leurs fonds inactifs dans l'épargne flexible lorsqu'ils ne tradent pas.
Explication détaillée de l'épargne verrouillée
L'épargne verrouillée (Locked Savings/Staking) nécessite de bloquer vos cryptomonnaies pendant une certaine période ; vous ne pourrez les récupérer qu'à l'échéance.
Caractéristiques de l'épargne verrouillée
Taux de rendement plus élevé : puisque vous vous engagez à bloquer vos fonds pendant une période, en compensation, le taux de rendement des produits verrouillés est nettement supérieur à celui des produits flexibles. Pour le même USDT, le rendement annuel verrouillé sur 120 jours peut atteindre 8 % à 12 %.
Durée fixe : les durées courantes sont de 30 jours, 60 jours, 90 jours, 120 jours, etc. Vous ne pouvez pas récupérer vos fonds pendant la période de verrouillage (certains produits permettent un rachat anticipé mais au prix de la perte des intérêts).
Calcul quotidien des intérêts : les intérêts sont également calculés et versés quotidiennement. À l'échéance, le capital et les intérêts du dernier jour sont automatiquement transférés sur votre compte Spot.
Limites de quota : les produits verrouillés à haut rendement très populaires peuvent avoir des limites de quota ; une fois le quota rempli, vous ne pouvez plus en acheter et devez attendre l'ouverture d'une nouvelle phase.
À qui convient l'épargne verrouillée ?
Aux personnes qui détiennent une cryptomonnaie sur le long terme et n'ont pas l'intention de la vendre à court terme. À celles qui recherchent un taux de rendement plus élevé et acceptent que leurs fonds soient temporairement immobilisés. À celles qui ont un plan d'investissement clair et savent dans combien de temps elles auront besoin de cet argent.
Comparaison détaillée entre l'épargne flexible et verrouillée
Comparaison des taux de rendement
Le taux de rendement de l'épargne flexible fluctue généralement entre 1 % et 6 %, selon la cryptomonnaie et l'offre et la demande du marché. Le taux de rendement de l'épargne verrouillée se situe généralement entre 5 % et 15 %, plus la durée est longue, plus le rendement est élevé.
Pour une même cryptomonnaie, le rendement de l'épargne verrouillée est généralement 2 à 3 fois supérieur à celui de l'épargne flexible. Par exemple, l'USDT flexible peut être à 3 %, tandis que le verrouillé sur 90 jours peut être à 7 % et sur 120 jours à 9 %.
Comparaison de la liquidité
L'épargne flexible peut être rachetée à tout moment, offrant une excellente liquidité. Elle convient aux personnes qui ont besoin de mobiliser leurs fonds à tout moment. L'épargne verrouillée ne peut pas être récupérée pendant la période de blocage (ou un rachat anticipé entraîne la perte des intérêts), offrant une faible liquidité. Elle convient aux fonds inactifs à long terme.
Comparaison des risques
Les risques fondamentaux des deux sont similaires, incluant le risque de la plateforme (problèmes avec l'exchange) et le risque de fluctuation des prix des cryptomonnaies. Cependant, l'épargne verrouillée présente un risque supplémentaire : si le prix de la cryptomonnaie s'effondre pendant la période de verrouillage, vous ne pouvez pas vendre pour limiter vos pertes. Vos cryptomonnaies sont bloquées et vous ne pouvez qu'observer la perte.
C'est pourquoi l'épargne verrouillée convient mieux aux dépôts en stablecoins (comme USDT, USDC, etc.), car la fluctuation du prix des stablecoins est très faible, éliminant le risque d'effondrement des prix pendant la période de verrouillage. Si vous utilisez des actifs volatils comme BTC ou ETH pour l'épargne verrouillée, vous devez supporter le risque de fluctuation des prix.
Calcul du rendement réel
Supposons que vous ayez 10 000 USDT. Vous les déposez en épargne flexible avec un rendement annuel de 3 %, l'intérêt quotidien = 10 000 × 3 % ÷ 365 ≈ 0,82 USDT. Environ 25 USDT par mois.
Vous les déposez en épargne verrouillée pendant 90 jours avec un rendement annuel de 8 %, l'intérêt quotidien = 10 000 × 8 % ÷ 365 ≈ 2,19 USDT. L'intérêt total sur 90 jours sera d'environ 197 USDT.
La différence est assez évidente. Si vous êtes sûr de ne pas avoir besoin de cet argent pendant 90 jours, l'épargne verrouillée est nettement plus avantageuse.
Autres produits Binance Earn
Investissement Double (Dual Investment)
L'Investissement Double est un produit structuré qui vous permet de déposer une cryptomonnaie tout en fixant un prix cible. À l'échéance, si le prix cible est atteint, votre cryptomonnaie sera convertie en une autre cryptomonnaie et vous obtiendrez un rendement élevé ; si le prix cible n'est pas atteint, vous récupérez votre cryptomonnaie initiale plus les intérêts.
Le taux de rendement est généralement beaucoup plus élevé que l'épargne ordinaire, mais le risque est également plus grand car il implique une conversion de cryptomonnaies.
Staking ETH 2.0
Déposez vos ETH pour participer à la validation Proof of Stake (PoS) d'Ethereum et recevez des récompenses de staking. C'est une méthode de rendement à long terme, le taux de rendement variant en fonction du volume total de staking sur le réseau Ethereum.
Launchpool
Utilisez du BNB ou d'autres cryptomonnaies spécifiées pour participer au minage de nouveaux projets et obtenir gratuitement de nouveaux tokens. Cela sera détaillé dans un article séparé.
Précautions lors de l'achat de produits d'épargne
Premièrement, faites attention à la différence entre APR et APY. L'APR est le taux de rendement annuel simple, l'APY est le taux de rendement annuel composé. Pour un même chiffre, le rendement réel de l'APY est légèrement supérieur à celui de l'APR.
Deuxièmement, notez si le taux de rendement est flottant ou fixe. Le taux de l'épargne flexible est flottant et peut changer. Les taux de certains produits verrouillés sont fixés lors de la souscription, tandis que d'autres sont également flottants.
Troisièmement, faites attention aux délais de souscription et de rachat. Après la souscription, le calcul des intérêts commence généralement à J+1 (le lendemain), et le transfert des fonds après rachat prend également un certain temps.
Quatrièmement, notez les limites de quota. Certains produits à haut rendement ont une limite de souscription maximale, chaque utilisateur ne pouvant acheter qu'un certain montant. Certains ont également une limite globale selon le principe du premier arrivé, premier servi.
Cinquièmement, les rendements de Binance Earn sont en cryptomonnaies, et non en monnaies fiduciaires. Même si vous gagnez des intérêts, la valeur totale de vos actifs peut toujours diminuer si le prix de la cryptomonnaie baisse.
Foire aux questions
Binance Earn est-il sûr ?
Les fonds de Binance Earn sont stockés sur la plateforme Binance, la sécurité dépend donc de la sécurité de l'exchange Binance lui-même. En tant que plus grand exchange mondial, Binance dispose de mesures de sécurité telles que le fonds de garantie SAFU. Cependant, toute plateforme centralisée comporte un certain risque, il est recommandé de ne pas placer tous vos actifs sur une seule plateforme.
Peut-on racheter l'épargne verrouillée par anticipation ?
Certains produits verrouillés permettent un rachat anticipé, mais cela entraîne la perte de tout ou partie des intérêts déjà acquis. Les règles spécifiques sont explées sur la page des détails du produit, assurez-vous de bien lire avant de souscrire.
Faut-il payer des impôts sur les intérêts de l'épargne ?
Cela dépend de la législation fiscale de votre région. Dans de nombreux pays et régions, les revenus issus des cryptomonnaies sont soumis à l'impôt sur le revenu. Il est recommandé de consulter un conseiller fiscal professionnel pour connaître vos obligations fiscales.
Pourquoi le taux de l'épargne flexible change-t-il constamment ?
Le taux de rendement de l'épargne flexible est ajusté dynamiquement en fonction de l'offre et de la demande du marché. Lorsque de nombreuses personnes déposent et que la demande est forte, le taux peut baisser ; lorsqu'il y a plus de demandes de prêt sur le marché, le taux peut augmenter.
Dois-je déposer toutes mes cryptomonnaies en épargne ?
Ce n'est pas recommandé. Gardez une partie de vos fonds sur votre compte Spot pour maintenir une flexibilité, en particulier si vous devez trader à tout moment ou faire face à des situations d'urgence. Vous pouvez déposer en épargne verrouillée la partie dont vous êtes sûr de ne pas avoir besoin à court terme, et placer en épargne flexible ou laisser sur le compte Spot la partie qui nécessite une utilisation flexible.